中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余在《清華金融評(píng)論》雜志上發(fā)表的最新文章《秉承包容與創(chuàng)新的理念
正確處理互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系》中指出互聯(lián)網(wǎng)金融的三大風(fēng)險(xiǎn)，分別為：
一是機(jī)構(gòu)法律定位不明，可能“越界”觸碰法律“底線”：一個(gè)是不能非法吸收公眾存款，另一個(gè)是不能非法集資；
二是資金的第三方存管制度缺失，存在安全隱患；
三是內(nèi)控制度不健全，可能引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，劉士余提出四點(diǎn)意見：
一是要有海納百川的胸懷，尊重市場(chǎng)，呵護(hù)創(chuàng)新。“試玉要燒三日滿”。從監(jiān)管部門的角度來看，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行評(píng)價(jià)，目前尚缺乏足夠的時(shí)間和數(shù)據(jù)支持，因此要保留出一定的觀察期；
二是要因時(shí)制宜，因事制宜，不搞“一刀切”。監(jiān)管要著眼于具體業(yè)態(tài)的發(fā)展?fàn)顩r，要體現(xiàn)出靈活性和針對(duì)性，要能夠自我調(diào)整和自我完善。具體來說，對(duì)于市場(chǎng)規(guī)模相對(duì)較大、主要風(fēng)險(xiǎn)基本暴露的業(yè)態(tài)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)；
三是要處理好行政監(jiān)管和行業(yè)自律的關(guān)系。積極的行業(yè)自律，是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障；
四是要嚴(yán)守“底線思維”，堅(jiān)決打擊違法犯罪活動(dòng)。