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　　為鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展數(shù)字金融，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（以下簡稱《方案》）。《方案》分為總體要求、工作任務(wù)、組織保障和監(jiān)督管理三個(gè)部分，從數(shù)字金融治理、數(shù)字金融服務(wù)、數(shù)字技術(shù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)要素開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型等方面提出了33項(xiàng)工作任務(wù)。

　　《方案》明確，未來五年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的主要目標(biāo)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極進(jìn)展，數(shù)字技術(shù)的驅(qū)動(dòng)支撐能力和數(shù)據(jù)要素的價(jià)值轉(zhuǎn)化能力顯著增強(qiáng)，在數(shù)字金融治理、數(shù)字金融服務(wù)、數(shù)字技術(shù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)要素開發(fā)、數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)防控等方面取得顯著進(jìn)步；深入探索挖掘數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，持續(xù)提升對(duì)科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)質(zhì)效，加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支撐，形成一批可復(fù)制推廣的數(shù)字金融良好實(shí)踐，推動(dòng)資源配置更加優(yōu)化，促進(jìn)金融服務(wù)擴(kuò)面、提質(zhì)、增效；高效推動(dòng)監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，提升監(jiān)管穿透能力，全面支撐“五大監(jiān)管”能力建設(shè)，助力金融監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角。

　　為此，《方案》要求金融機(jī)構(gòu)科學(xué)制定數(shù)字金融發(fā)展規(guī)劃，推動(dòng)建立適配數(shù)字金融發(fā)展的業(yè)務(wù)管理模式，鼓勵(lì)探索優(yōu)化組織架構(gòu)和機(jī)制流程，加快建立數(shù)字人才體系。以數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素為驅(qū)動(dòng)，著力提升金融在科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)同發(fā)展、貿(mào)易數(shù)字化等領(lǐng)域以及對(duì)城鄉(xiāng)居民、老年人等客群的服務(wù)質(zhì)效。

　　《方案》還明確，加快發(fā)展“人工智能+金融”，探索前沿技術(shù)應(yīng)用，加強(qiáng)科技研發(fā)能力建設(shè)，優(yōu)化科技資源配置和投向，積極推進(jìn)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)同業(yè)科技輸出。完善數(shù)據(jù)治理機(jī)制流程，加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)和數(shù)據(jù)質(zhì)量源頭管控，提升數(shù)據(jù)治理自動(dòng)化和智能化水平，推動(dòng)金融數(shù)據(jù)高水平應(yīng)用，構(gòu)建安全可信的數(shù)據(jù)生態(tài)。

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，《方案》要求，著力建設(shè)智能風(fēng)控體系，重點(diǎn)強(qiáng)化數(shù)字化形勢(shì)下的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、外包風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，提升人工智能技術(shù)的安全應(yīng)用能力，有效管理算法模型風(fēng)險(xiǎn)，防范數(shù)字生態(tài)外部合作風(fēng)險(xiǎn)。《方案》同時(shí)明確，高效推動(dòng)監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)監(jiān)管流程數(shù)字化再造，推進(jìn)智能分析工具研發(fā)，加強(qiáng)監(jiān)管大數(shù)據(jù)建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)字化人力資源建設(shè)。

　　《方案》立足當(dāng)前形勢(shì)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，以“數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)”為核心，將工作目標(biāo)定位為實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，在延續(xù)原銀保監(jiān)會(huì)2022年印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》框架基礎(chǔ)上，新增“人工智能+”“數(shù)據(jù)要素×”等工作內(nèi)容，從健全治理機(jī)制、賦能金融服務(wù)、發(fā)揮新技術(shù)引領(lǐng)作用、激發(fā)數(shù)據(jù)要素潛能、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型六個(gè)方面提出具體工作要求。

　　對(duì)此，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，《方案》將“人工智能+金融”與“數(shù)據(jù)要素×”納入政策主軸，將推動(dòng)技術(shù)應(yīng)用從流程優(yōu)化向價(jià)值創(chuàng)造躍遷。同時(shí)，《方案》首次明確提出“數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)”的戰(zhàn)略主線，意味著將數(shù)據(jù)從支撐要素提升為獨(dú)立驅(qū)動(dòng)引擎。

　　據(jù)悉，未來金融監(jiān)管總局將持續(xù)深入推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融服務(wù)便利性和競(jìng)爭力，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，同時(shí)統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測(cè)分析，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。