記者從中國外貿(mào)信托獲悉，近日，該公司首單雙委托人信托“福裕恒安2號(hào)”落地。產(chǎn)品聚焦家庭財(cái)富共管核心需求，以“雙委托人”架構(gòu)為核心，融合信托制度優(yōu)勢與家庭溫情，有助于破解傳統(tǒng)家庭財(cái)富管理“一人管錢”的失衡難題，為不同階段、不同財(cái)富規(guī)模的家庭提供“管得好”“管得暖”且“易參與”的財(cái)富共管方案，開啟“家庭共治”的新路徑。
據(jù)悉，“福裕恒安2號(hào)”的核心創(chuàng)新在于“雙委托人”架構(gòu)設(shè)計(jì)，將“家庭共同體”理念融入細(xì)節(jié)，通過長效機(jī)制、透明共建、穩(wěn)定保障三大核心特色，讓金融工具煥發(fā)家庭溫情。
第一大核心特色，在于信托能發(fā)揮跨越生命周期的“長效機(jī)制”。雙委托人架構(gòu)解決了傳統(tǒng)財(cái)富管理“生命周期受限”的問題。雙委托人地位平等，即便一方身故，另一方仍可繼續(xù)交付信托財(cái)產(chǎn)，確保信托計(jì)劃持續(xù)運(yùn)行，適配從夫妻二人世界到子女教育、養(yǎng)老儲(chǔ)備的全周期規(guī)劃。同時(shí)，產(chǎn)品支持現(xiàn)金、金融產(chǎn)品、不動(dòng)產(chǎn)等多類資產(chǎn)“一站式整合”，解決了傳統(tǒng)共管工具資產(chǎn)類型單一的痛點(diǎn)。
其次，快速及時(shí)的雙向披露機(jī)制能夠夯實(shí)家庭的信任基礎(chǔ)。外貿(mào)信托建立T+0雙向信息披露機(jī)制，全流程信息同步觸達(dá)兩位委托人，減少信息不對(duì)稱引發(fā)的矛盾。通過“單人可查可取、重大事項(xiàng)共決”的設(shè)計(jì)，兩位委托人權(quán)利平等，有共同決策、查閱、監(jiān)督機(jī)制，又可以相互制衡，既保障個(gè)人權(quán)益，又強(qiáng)化家庭共同責(zé)任。
另外，雙委托人架構(gòu)能更有效應(yīng)對(duì)家庭關(guān)系變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。該設(shè)計(jì)通過在信托合同中預(yù)先明確出現(xiàn)家庭關(guān)系破裂、一方離世等情形下的處理方式，確保無論家庭關(guān)系如何變化，信托財(cái)產(chǎn)均能保持獨(dú)立與穩(wěn)定，避免分割糾紛或管理中斷，持續(xù)為家庭成員提供支持。
在業(yè)內(nèi)專家看來，隨著居民財(cái)富積累、家庭結(jié)構(gòu)多元化、財(cái)富管理理念升級(jí)，疊加信托行業(yè)轉(zhuǎn)型深化，以雙委托人信托架構(gòu)為核心的“家庭共管”服務(wù)，有望成為家庭財(cái)富管理領(lǐng)域的新藍(lán)海。
從需求端看，新生代年輕夫妻、中產(chǎn)親子家庭等核心客群持續(xù)釋放需求，希望通過專業(yè)共管工具實(shí)現(xiàn)家庭關(guān)系的平等透明，進(jìn)而滿足更加深遠(yuǎn)的代際傳承、資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)管理等多維度目的。也將客群從高凈值家庭延伸至普通家庭，市場規(guī)模實(shí)現(xiàn)量級(jí)提升。從供給端看，我國居民家庭資產(chǎn)類型日益多元化，現(xiàn)金、金融產(chǎn)品、不動(dòng)產(chǎn)等整合管理需求迫切，傳統(tǒng)工具難以滿足。雙委托人信托憑借資產(chǎn)整合、風(fēng)險(xiǎn)隔離、靈活定制的制度優(yōu)勢，疊加普惠優(yōu)勢，恰好填補(bǔ)市場空白，核心競爭力突出。
此外，行業(yè)趨勢層面，隨著信托三分類改革深化，監(jiān)管鼓勵(lì)信托公司回歸本源，聚焦財(cái)富管理、行政服務(wù)等核心業(yè)務(wù)。雙委托人家庭共管信托既符合行業(yè)轉(zhuǎn)型方向，又響應(yīng)大眾對(duì)普惠金融的需求，有望成為信托公司差異化競爭的重要賽道。
對(duì)此，中國外貿(mào)信托家族財(cái)富事業(yè)部總經(jīng)理李珊表示，“此次落地的雙委托人信托，是我們對(duì)‘金融+家庭’服務(wù)模式的進(jìn)一步探索與創(chuàng)新。未來，我們將在持續(xù)優(yōu)化核心業(yè)務(wù)的同時(shí)，以雙委托人架構(gòu)等創(chuàng)新工具豐富我們的服務(wù)矩陣，致力于為更多家庭提供穩(wěn)健、透明且具有前瞻性的財(cái)富規(guī)劃解決方案。”
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