摘自《互聯(lián)網金融手冊》，謝平 鄒傳偉 劉海二
著，中國人民大學出版社2014年4月出版。
譜系概念的典型代表是光譜。太陽光按頻率從低到高，可以分為紅、橙、黃、綠、藍、靛、紫等連續(xù)光譜。互聯(lián)網金融也是一個譜系概念的例子。互聯(lián)網金融譜系的兩端，一端是傳統(tǒng)銀行、證券、保險、交易所等金融中介和市場，另一端是瓦爾拉斯一般均衡對應的無金融中介或市場情形，介于兩端之間的所有金融交易和組織形式，都屬于互聯(lián)網金融的范疇。
我們按照目前各種互聯(lián)網金融形態(tài)在支付、信息處理、資源配置三大支柱上的差異，將它們劃分為六種主要類型。
1，金融互聯(lián)網化在本書中，不存在關于“互聯(lián)網金融”和“金融互聯(lián)網”的劃分（或者爭論）。
金融互聯(lián)網化體現(xiàn)了互聯(lián)網對金融中介和市場的物理網點、人工服務等的替代，包括：(1)網絡銀行和手機銀行，以ING
Direct（歐洲）、M-PESA（肯尼亞）為代表;(2)網絡證券公司，以Charle Schwab（美國）為代表;(3)網絡保險公司;(4)
網絡金融交易平臺，以SecondMarket、SharesPost（美國）為代表;(5)金融產品的網絡銷售，是通過網絡銷售金融產品，以Bankrate（美國）、余額寶、百度金融為代表。
2，移動支付與第三方支付
移動支付與第三方支付體現(xiàn)了互聯(lián)網對金融支付的影響，以Paypal（美國）、支付寶（阿里）、財付通和微信支付（騰訊）為代表。
3，互聯(lián)網貨幣
互聯(lián)網貨幣體現(xiàn)了互聯(lián)網對貨幣形態(tài)的影響，以比特幣、Q幣、亞馬遜幣為代表。
4，基于大數(shù)據(jù)的征信和網絡貸款
因為貸款的核心技術是信用評估，所以我們將征信和網絡貸款放在一起討論。基于大數(shù)據(jù)的征信，以ZestFinance（美國）、Kreditech（德國）代表。基于大數(shù)據(jù)的網絡貸款，以Kabbage（美國）、阿里小貸為代表。
5，P2P網絡貸款
P2P網絡貸款是互聯(lián)網上個人之間的借貸，以Prosper、Lending
Club（美國）、Zopa（英國）、宜信、陸金所為代表。
6，眾籌融資
眾籌融資（crowd
funding，通過互聯(lián)網為投資項目募集股本金，第九章將專門討論）是互聯(lián)網上的股權融資，以Kickstarter（美國）、天使匯為代表。
需要說明的是，互聯(lián)網金融譜系的各種形態(tài)之間不存在清晰的界限，而且是動態(tài)變化的。比如，保險業(yè)出現(xiàn)了根據(jù)汽車使用情況確定費率的車險，證券研究發(fā)現(xiàn)Twitter的活躍度對股價有預測力，未來大數(shù)據(jù)與保險精算、證券投資結合，會促成很多新的商業(yè)模式的誕生。所以，本書對互聯(lián)網金融六種類型的劃分，還達不到嚴格分類應有的“不重復，不遺漏”標準。之所以這樣劃分，主要是為了便于討論問題。
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