二套房新政落地僅一日，據(jù)筆者調(diào)查及第三方數(shù)據(jù)顯示，已經(jīng)有五家銀行根據(jù)央行要求施行新的二套房政策。
工行、建行、招行 搶先施行“新規(guī)矩”
本周初，央行、住建部、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和國(guó)稅總局五大部委，先后下發(fā)《關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》和《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓營(yíng)業(yè)稅政策的通知》。文件規(guī)定，即日起，個(gè)人出售2年及以上的普通住宅，可免征營(yíng)業(yè)稅。而個(gè)人申請(qǐng)商貸購(gòu)買二套房首付最低可到4成。對(duì)于申請(qǐng)住房公積金委托貸款購(gòu)買普通自住房的最低可達(dá)30%。
對(duì)此筆者采訪包括中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、招行等北京地區(qū)數(shù)十家銀行，截至發(fā)稿前已經(jīng)有5家銀行宣布調(diào)整相關(guān)二套房政策，分別是浙商銀行、工行、建行、招行和光大銀行。
多數(shù)銀行 執(zhí)行“一刀切”
對(duì)于央行出臺(tái)的二套房新政策，多數(shù)銀行采取“一刀切”的方式。
建行負(fù)責(zé)人明確表示“對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%”，同期，工行、招行也發(fā)布通知表示按照央行最新政策實(shí)行最低首付款比例調(diào)整為不低于40%的政策。據(jù)融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，北京地區(qū)還有光大銀行也將執(zhí)行二套房4成的新政策。為此，筆者致電光大銀行北京市分行辦公室，對(duì)方表示未接到相關(guān)通知，此事需進(jìn)一步核實(shí)。
值得注意的是，由于央行表示，具體首付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定，目前也有銀行執(zhí)行了更為詳細(xì)的二套房政策。第一家踐行“新規(guī)矩”的浙商銀行公告顯示，目前該行普通住房首付4成，若是別墅則需提供5成首付。
其余銀行均表示將盡快按照央行的政策執(zhí)行，具體落實(shí)的細(xì)則正在制定過程中，需要等總行進(jìn)一步批示。
房貸利率 或迎來新一輪調(diào)整
伴隨首付比例的新政策落地，未來房貸利率或也將迎來新的調(diào)整。
據(jù)悉，浙商銀行已經(jīng)根據(jù)新政策調(diào)整房貸利率，普通住宅貸款利率為基準(zhǔn)利率的7折，若是別墅貸款利率則為基準(zhǔn)利率的八五折。融360房貸分析師表示“二套房房貸方面，預(yù)計(jì)房貸利率將繼續(xù)走低，更多銀行將推出更多傾向于二套房的政策。”
據(jù)融360數(shù)據(jù)顯示，目前北京地區(qū)各銀行首套房利率幾乎都是基準(zhǔn)利率的九折，即5.31%/年，個(gè)別銀行可以降到八五折；二套房利率是基準(zhǔn)的1.1倍，即6.49%/年。截至發(fā)稿前，其他銀行暫時(shí)還未有具體規(guī)定出臺(tái)。
購(gòu)房者百萬(wàn)資產(chǎn) 可省30萬(wàn)
二套房首付比例下降對(duì)于有購(gòu)房能力并且有購(gòu)房需求的人來說無(wú)疑是大大的利好。
據(jù)筆者粗略計(jì)算，若購(gòu)置100萬(wàn)房產(chǎn)，原來首付需要準(zhǔn)備70萬(wàn)資金，但按照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)僅需要40萬(wàn)，啟動(dòng)資金可省下30萬(wàn)元。
若拿富余出來的錢進(jìn)行投資，可以獲得多少收益呢？在同樣結(jié)余30萬(wàn)的前提下，若投資目前平均收益在5%-9%之間的票據(jù)理財(cái)，以30年計(jì)算，少交的30萬(wàn)元首付能多賺45萬(wàn)到81萬(wàn)之間。若購(gòu)買混合基金，按照目前行情混合基金平均收益能達(dá)到10%左右，如果持有30年，少交的30萬(wàn)元首付能多賺90萬(wàn)元。
