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??? 長期以來，金融抑制現(xiàn)象“阻擋”著金融服務(wù)扎實有效地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)與弱勢群體。北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系副教授唐涯認(rèn)為，傳統(tǒng)金融體制是一個“官辦”金融的體制，“集中力量辦大事”。而當(dāng)居民收入增長，消費(fèi)能力增強(qiáng)時，傳統(tǒng)金融體制就難以滿足市場需求，新型金融服務(wù)呼之欲出。

　　以消費(fèi)信貸為例，一組對比數(shù)據(jù)可以看出中國在這方面的增長空間：在美國的資產(chǎn)證券化市場中，消費(fèi)信貸占比約82%，18%為生產(chǎn)性企業(yè)的企業(yè)信貸；歐洲的該項比例為70：30，而在中國，這個比例則為12：88，可見增長空間非常大。

　　不只是消費(fèi)信貸，隨著居民消費(fèi)水平的上升，理財、保險的需求也集中增長，而傳統(tǒng)的金融服務(wù)顯然沒有服務(wù)如此多人群的能力。

　　多出來的金融服務(wù)需求由誰來滿足？帶有互聯(lián)網(wǎng)特質(zhì)的新金融給了這種需求一個較好的承接。第一，它通過互聯(lián)網(wǎng)觸達(dá)用戶，使得服務(wù)人群大大增加；第二，它以用戶為中心，在場景中讓金融服務(wù)回歸促進(jìn)資金融通、助力實體經(jīng)濟(jì)的本義。

　　2013年余額寶誕生之后，以用戶為中心的低門檻便捷型理財成為趨勢，中國的理財人群獲得了數(shù)以億計的增長；通過互聯(lián)網(wǎng)形式，保險公司結(jié)合各種場景可能出現(xiàn)的問題回歸了它的應(yīng)有之意：提供保障作用。而信貸也有望通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)形式幫助更多需要幫助的人：通過數(shù)據(jù)識別信用情況，把錢給到信用良好且真正需要錢的人。

　　北京大學(xué)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心秘書長黃嵩總結(jié)為，金融的轉(zhuǎn)型升級很大程度來自科技的推動，互聯(lián)網(wǎng)的助力，有望使金融服務(wù)在三個方面取得突破，“一是效率，二是便利，三是價格更為合理”。而這三點(diǎn)可以說令金融服務(wù)迎來一個新的時代。

　　當(dāng)以往需要隆重儀式感的金融服務(wù)變成手機(jī)上的一個按鈕，是否意味著更大的風(fēng)險？實際上，與新金融相伴的，是新型風(fēng)控和征信體系的成長。無論銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，都在積極采用新型的技術(shù)手段，適應(yīng)新技術(shù)對金融服務(wù)的影響，可以想見，在不遠(yuǎn)的將來，金融機(jī)構(gòu)將能以更低成本、更廣泛有效的方式服務(wù)更多人群，讓每一個有真實需求的個人或者小企業(yè)，都可以獲得平等無差異的金融服務(wù)。那將是一個值得期待的新金融時代。